Zakup wymarzonego mieszkania to jedna z najważniejszych decyzji życiowych. Większość osób finansuje go za pomocą kredytu hipotecznego, który jest zobowiązaniem na długie lata. Proces uzyskania takiego kredytu może wydawać się skomplikowany, zwłaszcza dla osób, które robią to po raz pierwszy. Dlatego przygotowaliśmy szczegółowy przewodnik, który pomoże Ci przejść przez ten proces krok po kroku.
1. Sprawdź swoją zdolność kredytową
Pierwszym krokiem w uzyskaniu kredytu hipotecznego jest analiza Twojej zdolności kredytowej. Bank oceni, czy masz wystarczające dochody i stabilną sytuację finansową, aby spłacać raty kredytu. Wpływ na zdolność kredytową mają m.in.:
- wysokość Twoich dochodów,
- rodzaj zatrudnienia (umowa o pracę na czas nieokreślony jest najbardziej preferowana przez banki),
- posiadane zobowiązania finansowe (kredyty, leasingi, karty kredytowe),
- historia kredytowa w BIK (Biuro Informacji Kredytowej),
- wysokość wkładu własnego.
Warto skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej online lub umówić się na konsultację z ekspertem Proferto, który pomoże w określeniu Twoich możliwości finansowych i wyborze najlepszej oferty.
2. Zgromadzenie wkładu własnego
Obecnie banki wymagają, aby przyszły kredytobiorca wnosił wkład własny wynoszący przynajmniej 20% wartości nieruchomości. W niektórych przypadkach można skorzystać z kredytu z 10% wkładem, ale wymaga to dodatkowego ubezpieczenia.
3. Porównanie ofert kredytowych
Każdy bank oferuje inne warunki kredytowe. Kluczowe elementy, na które warto zwrócić uwagę, to:
- oprocentowanie (stałe lub zmienne),
- wysokość marży banku,
- prowizja za udzielenie kredytu,
- możliwość nadpłaty kredytu bez dodatkowych kosztów,
- wymagane ubezpieczenia i dodatkowe opłaty.
4. Złożenie wniosku kredytowego
Po wyborze najlepszej oferty możesz przejść do formalności. Do wniosku kredytowego będziesz musiał dołączyć:
- dokumenty potwierdzające Twoje dochody (np. zaświadczenie o zatrudnieniu, dokumenty finansowe prowadzonej działalności gospodarczej),
- Dokumenty związane z nieruchomością ( umowę przedwstępną zakupu nieruchomości, odpis z księgi wieczystej nieruchomości, operat szacunkowy, itd.)
Banki mają różne procedury, dlatego warto skonsultować się z doradcą Proferto, który przeprowadzi Cię przez cały proces i zadba o poprawność dokumentacji.
5. Decyzja kredytowa i podpisanie umowy
Po analizie wniosku bank wyda decyzję kredytową. Może ona być: ✅ Pozytywna – bank udzieli Ci kredytu na określonych warunkach. ❌ Negatywna – bank może odrzucić wniosek z powodu np. niskiej zdolności kredytowej.
Jeśli decyzja jest pozytywna, podpisujesz umowę kredytową i dopełniasz ostatnich formalności, takich jak ustanowienie hipoteki na rzecz banku.
6. Wypłata kredytu i odbiór nieruchomości
Po spełnieniu wszystkich warunków bank wypłaci środki na konto sprzedającego. Następnie możesz odebrać klucze do swojego nowego mieszkania i cieszyć się własnym lokum!
Skorzystaj z pomocy ekspertów Proferto!
Uzyskanie kredytu hipotecznego może być skomplikowane, zwłaszcza dla osób, które robią to po raz pierwszy. Dlatego warto skorzystać z pomocy ekspertów Proferto, którzy: ✅ pomogą Ci ocenić Twoją zdolność kredytową, ✅ porównają oferty banków i wybiorą najkorzystniejszą opcję, ✅ przeprowadza Cię przez cały proces, dbając o poprawność dokumentów, ✅ zaoszczędzą Twój czas i pieniądze.
Zostaw swoje dane w formularzu kontaktowym na naszej stronie, a nasz doradca skontaktuje się z Tobą, aby pomóc Ci spełnić marzenie o własnym mieszkaniu!
